Takuuvuokra palvelu – Takuuvuokrapalvelut Suomessa

Takuuvuokra palvelu kiinnostaa yleensä siinä vaiheessa, kun asunto on löytymässä mutta oma säästöpuskuri ei vielä riitä tavalliseen rahavakuuteen. Käytännössä kysymys kuuluu näin: voiko joku muu taata vuokravakuuden puolestasi niin, että saat asunnon nyt etkä joskus myöhemmin, kun tilillä on enemmän euroja. Vastaus on, että joskus voi, mutta koko hommaa ei kannata ostaa pelkän mainoslauseen perusteella.

Takuuvuokrapalvelut eivät ole yksi selkeä tuote vaan joukko erilaisia malleja. Osa palveluista toimii takauksen kaltaisesti, osa muistuttaa vakuutusta, osa taas on käytännössä maksullinen välikäsi, joka helpottaa vuokranantajan riskiä. Vuokralaisen kannalta ratkaisevaa on ymmärtää, mitä palvelu oikeasti lupaa, mitä se maksaa, milloin se on voimassa ja kuka lopulta vastaa, jos vuokrasuhteessa tulee ongelmia.

Jos pohdit asiaa käytännössä, lue rinnalle myös vuokra-asunnot-ilman-vuokravakuutta, asuinhuoneiston-vuokrasopimus, asuinhuoneiston-vuokrasopimus-lomake ja vuokranantajakohtaisista käytännöistä lumo-vuokravakuus sekä sato-vuokravakuus.

Tämä artikkeli tarjoaa yleistä oikeudellista tietoa eikä korvaa yksilöllistä neuvontaa tai palveluntarjoajan ajantasaisia ehtoja.

Mitä takuuvuokra palvelu tarkoittaa?

Takuuvuokra palvelu tarkoittaa yleensä sitä, että vuokralainen ei maksa koko vuokravakuutta omana rahasuorituksenaan vuokranantajalle, vaan käyttää ulkopuolista palvelua, joka antaa vuokranantajalle vakuuden tai sitä vastaavan turvan. Vuokralainen maksaa tästä palvelusta maksun, joka voi olla kertaluonteinen, kuukausittainen tai näiden yhdistelmä.

Perusidea kuulostaa yksinkertaiselta, mutta sopimusrakenne ei aina ole sitä. Vuokralaisen pitää erottaa vähintään kolme asiaa toisistaan:

• mitä vuokranantaja saa turvakseen
• mitä vuokralainen maksaa palveluntarjoajalle
• mitä tapahtuu, jos vuokranantaja vaatii korvausta palvelun perusteella

Tämä on tärkeää siksi, että takuuvuokrapalvelu ei yleensä poista vuokralaisen vastuuta. Se vain muuttaa sitä, kenelle maksat ja missä vaiheessa. Jos palvelu joutuu maksamaan vuokranantajalle jotakin puolestasi, palvelulla voi olla oikeus periä summa myöhemmin sinulta takaisin. Halpa ratkaisu voi siis muuttua kalliiksi, jos lukee vain etusivun eikä sopimusehtoja.

Millaisia takuuvuokrapalveluita on olemassa?

Suomessa markkinoilla on nähty ainakin seuraavanlaisia malleja:

• palvelu antaa vuokranantajalle takauksen tiettyyn euromäärään asti
• palvelu toimii vakuutuksen kaltaisesti ja vuokralainen maksaa maksun käyttöoikeudesta
• vuokranantaja hyväksyy tietyn kumppanin tarjoaman vakuustuotteen tavallisen käteisvakuuden sijaan
• julkinen tai sosiaalihuollon kautta myönnetty maksusitoumus toimii vakuuden kaltaisena ratkaisuna, mutta tämä ei ole sama asia kuin kaupallinen takuuvuokrapalvelu

Suurin virhe on niputtaa nämä kaikki yhdeksi ja samaksi tuotteeksi. Ne eivät ole. Ero voi näkyä esimerkiksi siinä, palautetaanko sinulle mitään vuokrasuhteen lopussa. Tavallisessa käteisvakuudessa käyttämätön osa palautuu. Palvelumaksu taas ei yleensä palaudu vain siksi, että hoidit asiasi kunnolla. Se on vähän kuin ostaisit sateenvarjon vuokraamisen sijasta sadetakuun. Jos sade jää tulematta, se ei vielä tarkoita, että saat rahasi takaisin.

Milloin takuuvuokra palvelu voi olla järkevä?

Palvelu voi olla järkevä etenkin silloin, kun ongelma on puhtaasti kassavirta eikä pitkäaikainen maksukyky. Tyypillisiä tilanteita ovat esimerkiksi:

• muutto uuteen kaupunkiin työn tai opintojen vuoksi
• vanhan asunnon vakuus on vielä kiinni eikä ole ehtinyt palautua
• muuttoon liittyy paljon samanaikaisia kuluja, kuten kalusteita, muuttokulut ja ensimmäinen vuokra
• saat säännöllisiä tuloja, mutta et pysty sitomaan suurta summaa heti alkuun

Palvelu ei sen sijaan ole automaattisesti hyvä ratkaisu silloin, jos koko vuokrasuhteen maksukyky on aidosti epävarma. Jos joka kuukausi tekee valmiiksi tiukkaa, vakuuspalvelu ei korjaa perusongelmaa. Se siirtää sisäänpääsyn hetkeä, mutta ei poista tulevia vuokria, laskuja tai vastuuta vahingoista.

Moni katsoo tässä kohdassa vain yhtä kysymystä: saanko asunnon. Fiksumpi kysymys on: saanko asunnon sellaisilla ehdoilla, että pysyn siinä myös kuuden kuukauden päästä. Siinä on pieni mutta kallis ero.

Mitä takuuvuokra palvelu oikeasti maksaa?

Kustannuksissa katse karkaa usein siihen, että käteisvakuutta ei tarvitse maksaa kokonaan heti. Se on totta, mutta samalla pitää katsoa koko paketti. Takuuvuokrapalveluun voi liittyä esimerkiksi:

• avausmaksu
• kuukausimaksu
• käsittelymaksu
• sopimuksen uusimismaksu
• perintäkulut, jos maksuja ei hoideta ajallaan
• omavastuu tai takaisinperintä, jos palvelu maksaa vuokranantajalle korvauksen

Juuri tässä kohtaa moni yllättyy. Tavallinen käteisvakuus sitoo rahaa, mutta se on lähtökohtaisesti omaa rahaasi, joka voi palautua. Takuuvuokrapalvelu puolestaan voi olla puhdas kustannus, joka ei palaudu edes silloin, kun vuokrasuhde menee täysin oppikirjan mukaan.

Siksi vertailussa kannattaa laskea vähintään nämä kolme skenaariota:

• paljonko maksat heti muuttohetkellä
• paljonko maksat palvelusta vuoden aikana yhteensä
• paljonko palvelu tulee maksamaan, jos joudut muuttamaan pois odotettua aikaisemmin

Mitä sopimusehdoista pitää lukea erityisen tarkasti?

Palvelun käyttö voi olla täysin järkevää, mutta vain jos luet ehdot kunnolla. Erityisesti kannattaa tarkistaa seuraavat kohdat.

Kuinka suuri vakuus palvelu kattaa?

Kattaako palvelu yhden kuukauden vuokran, kahden kuukauden vuokran vai jonkin muun summan? Vuokranantaja ei välttämättä hyväksy palvelua, jos turva jää liian pieneksi.

Kuka voi vaatia korvausta palvelusta?

Onko palvelu sidottu vain tiettyihin vuokranantajiin vai kelpaako se laajemmin? Kaikki vuokranantajat eivät hyväksy kaikkia palveluita.

Milloin palvelu päättyy?

Päättyykö se automaattisesti tietyn ajan jälkeen, jatkuuko se toistaiseksi vai pitääkö sitä uusia erikseen? Jos turva päättyy kesken vuokrasuhteen, ongelma ei yleensä jää filosofiseksi vaan muuttuu nopeasti hyvin käytännölliseksi.

Mitä tapahtuu, jos vuokranantaja tekee vaatimuksen?

Maksaako palvelu automaattisesti vai selvittääkö se ensin riidan? Entä mitä dokumentteja sinulta pyydetään? Tämä vaikuttaa suoraan siihen, joudutko puolustamaan kantaasi rauhassa vai huomaatko vasta jälkikäteen, että joku muu ehti jo maksaa puolestasi ja lähettää sinulle laskun.

Voiko palvelu periä maksamansa summan sinulta takaisin?

Usein voi. Tämä kohta pitää lukea ilman optimismia. Palvelu ei ole hyväntekeväisyyttä.

Miten takuuvuokrapalvelu eroaa tavallisesta rahavakuudesta?

Ero on vuokralaisen kannalta iso.

Tavallisessa rahavakuudessa maksat vakuuden, raha seisoo vakuutena vuokrasuhteen ajan ja käyttämätön osa palautetaan lopuksi. Takuuvuokrapalvelussa et välttämättä maksa isoa summaa heti, mutta maksat palvelusta erillisen hinnan. Se hinta voi olla lopulta pienempi kuin iso käteisvakuus olisi tuntunut muuttohetkellä, mutta se voi myös muodostua yllättävän kalliiksi, jos vuokrasuhde jatkuu pitkään.

Siksi vertailu kannattaa tehdä kahdella kysymyksellä:

• mikä ratkaisee nykyisen kassakriisin
• mikä on kokonaisuutena halvin ja turvallisin ratkaisu koko asumisajalle

Lyhyessä vuokrasuhteessa palvelu voi tuntua kohtuulliselta. Pitkässä vuokrasuhteessa jatkuva palvelumaksu voi muuttua ärsyttävän kalliiksi, vaikka alkuun se näytti helpotukselta.

Voiko takuuvuokra palvelua käyttää ilman luottotietoja?

Joskus voi, joskus ei. Tässä ei ole yhtä vastausta. Osa palveluista markkinoi ratkaisuaan juuri tilanteisiin, joissa vuokralaisen on vaikea saada asuntoa tavallisella käteisvakuudella tai luottotietotilanteen vuoksi. Se ei silti tarkoita, että hyväksyntä tulisi automaattisesti.

Käytännössä palveluntarjoaja voi arvioida esimerkiksi:

• maksuhäiriömerkinnät
• säännölliset tulot
• velkaantuneisuuden määrän
• työsuhteen tai opintojen vakauden
• aiemman vuokra-asumisen historian

Lisäksi ratkaisevaa on, hyväksyykö vuokranantaja juuri kyseisen palvelun. Vaikka palvelu myöntäisi turvan, vuokranantaja voi silti sanoa ei. Tämä kannattaa varmistaa ennen kuin maksat mitään avausmaksua.

Miten julkinen maksusitoumus eroaa kaupallisesta takuuvuokrapalvelusta?

Tämä menee sekaisin jatkuvasti. Sosiaalihuollon, hyvinvointialueen tai toimeentulotuen kautta myönnettävä vuokravakuus ei ole sama asia kuin kaupallinen takuuvuokrapalvelu. Julkinen ratkaisu perustuu viranomaisarvioon, toimeentulotuen sääntöihin tai muuhun tukijärjestelmään. Kaupallinen palvelu taas on yrityksen tarjoama maksullinen tuote.

Vuokralaisen kannattaa erottaa nämä jo siksi, että:

• hakuprosessi on eri
• kustannusrakenne on eri
• ehdot ovat eri
• takaisinperintä ja vastuut voivat olla eri

Jos olet oikeasti tilanteessa, jossa muuton onnistuminen riippuu tuesta, älä nojaa pelkkään kaupallisen palvelun mainokseen. Selvitä myös julkiset tukivaihtoehdot ajoissa.

Mitä tehdä, jos vuokrasuhteen lopussa syntyy riita?

Jos vuokranantaja vaatii korvausta ja takuuvuokrapalvelu tulee mukaan tilanteeseen, pidä dokumentit tallessa. Tärkeitä ovat ainakin:

• vuokrasopimus ja sen liitteet
• palvelusopimus ehtoineen
• maksukuitit
• sisäänmuuton kuvat ja mahdollinen kuntotarkastus
• poismuuton kuvat
• viestit vuokranantajan kanssa
• erittely siitä, mitä vahinkoa tai laiminlyöntiä väitetään

Riidoissa ratkaisevaa on harvoin se, kumpi puhuu itsevarmemmin. Ratkaisevaa on, kummalla on parempi dokumentaatio. Jos palvelu aikoo periä sinulta jotain, pyydä täsmällinen selvitys siitä, millä perusteella maksu on syntynyt. Yleinen toteamus kulut aiheutuneet ei vielä kerro mitään hyödyllistä.

Tarkistuslista ennen kuin hyväksyt palvelun

Käy ainakin nämä läpi:

• hyväksyykö vuokranantaja juuri tämän palvelun
• paljonko maksat heti
• paljonko maksat kuukaudessa tai koko sopimuskaudella
• palautuuko sinulle mitään palvelun päättyessä
• mitä tapahtuu, jos vuokranantaja vaatii korvausta
• voiko palveluntarjoaja periä maksamansa summan sinulta takaisin
• jatkuuko palvelu automaattisesti vai päättyykö se määräajan jälkeen
• onko palvelussa irtisanomis- tai uusimisehtoja
• mitä asiakirjoja tarvitset hakemukseen

Jos jokin kohta jää epäselväksi, pyydä vastaus kirjallisesti. Vuokra-asuminen tuottaa jo muutenkin tarpeeksi epäselviä keskusteluja ilman että lisäät sopimukseen vielä yhden arvoituksen.

Usein kysytyt kysymykset

Onko takuuvuokra palvelu sama kuin vuokravakuus?

Ei. Se on vaihtoehtoinen tapa järjestää vuokranantajalle turva. Tavallinen käteisvakuus on eri asia kuin maksullinen palvelu.

Saanko rahani takaisin vuokrasuhteen lopussa?

Et välttämättä. Käteisvakuudessa käyttämätön osa yleensä palautuu. Palvelumaksu ei yleensä palaudu samalla tavalla.

Voiko vuokranantaja kieltäytyä palvelusta?

Voi. Siksi palvelun hyväksyttävyys kannattaa tarkistaa ennen kuin maksat mitään.

Kannattaako palvelu ottaa vain siksi, että muutto onnistuu nyt?

Jos kyse on lyhytaikaisesta kassavajeesta, ehkä. Jos koko asumisen talous on jo valmiiksi liian tiukka, palvelu voi pahentaa tilannetta.

Voiko palvelu periä rahaa myöhemmin takaisin?

Usein voi, jos palvelu joutuu maksamaan vuokranantajalle korvauksia sinun vastuullasi olevista asioista.

Yhteenveto

Takuuvuokra palvelu voi olla toimiva apu, mutta vain jos tiedät tarkasti mitä olet ostamassa. Muista erityisesti nämä:

• kaikki takuuvuokrapalvelut eivät toimi samalla tavalla
• palvelu ei yleensä poista vuokralaisen vastuuta vaan muuttaa sen rakennetta
• käteisvakuus ja palvelumaksu ovat taloudellisesti eri asioita
• vuokranantajan hyväksyntä pitää varmistaa etukäteen
• sopimusehdot kannattaa lukea ilman mitään romanttista luottamusta markkinointitekstiin

Paras palvelu on sellainen, jonka ehdot ymmärrät täysin ennen allekirjoitusta. Jos et ymmärrä, älä oleta parasta. Oleta, että juuri se kohta tulee myöhemmin vastaan.

Soita OikeusGurulle – 0600 411 104, 0,98€/min + pvm/mpm

Saat apua takuuvuokrapalvelun ehtojen läpikäyntiin, kustannusten vertailuun, takaisinperintäriskin arviointiin ja siihen, mikä ratkaisu on sinun tilanteessasi järkevin.